Saldo-Brief Nr. 3 von erwinschmaeh.ch (26.02.2010)
Der Newsletter "Saldo-Brief" ist für Klein-Unternehmer gedacht die den Mut haben die KMU Nachfolgeregelung in Ihrem Unternehmen anzugehen. Vielleicht fühlen sich Söhne und Töchter von Kleinunternehmer angesprochen, oder auch Nachfolger von Unternehmen die durch unabhängige Finanzberatung Unterstützung wünschen. Möglicherweise finden sogar Berater von Kleinunternehmer interessante Tips für die KMU Nachfolgeregelung und Frühpensionierung.
Erwin Schmäh:
Unabhängige Finanzberatung, Frühpensionierung, KMU Nachfolgeregelung
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Verantwortlich für den Saldo-Brief ist: Erwin Schmäh
Pensionierung und Nachfolgeregelung
Postfach 725
CH-8910 Affoltern am Albis
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Was können Sie von diesem Saldo-Brief erwarten?
1. Guten Tag und grüezi mitenand
2. Noch einmal ein Wort zum Umwandlungssatz.
3. Ein gutes Buch für kalte und graue Tage
4. Freizügigkeitsgesetz - Änderung per 01. Januar 2010
5. Und noch etwas zum Schluss - wenn Sie möchten ;-)
6. Erwarten Sie sehnlichst den Frühling?
1. Guten Tag und grüezi mitenand
Bereits ist der Januar vorbei und jetzt im Februar geniessen viele Menschen die Winterzeit auf den Skiern. Das Januarloch und die zugehörige Depression hat sich auch als Einbildung entpuppt aber es herrscht eine Saukälte. Heute Morgen zeigte das Thermometer wieder Minus 8 Grad und wohlverstanden wir sprechen von Affoltern am Albis auf knapp 500 M. ü. M..
Mittlerweile wird es auch in den Deutschen Medien besprochen, dass Unregelmässigkeiten bei der Messung des Klimas und den Prognosen zur Klimaerwärmung entstanden sind. Man hat festgestellt dass weltweit von 6000 Temperatur-Messstationen nur noch die Daten von 1500 Stationen seit 1990 in den Statistiken Eingang fanden. Und langsam gewinnt die Erkenntnis Oberhand, dass es nicht CO2 ist welches unser Klima verändert.
Man glaubt es nicht, die Sonne und die Wolkenbildung haben auch einen gewissen Einfluss - sogar stärker als angenommen sind sich einige Forscher einig. Was will ich damit sagen? Unserer Umwelt müssen wir auf jeden Fall Sorge tragen aber wir Menschen sollten uns nicht derart überschätzen, denn das Klima hat sich schon immer verändert, auch ohne unser zutun: Noch vor 650 Jahren wurde in England Wein angebaut und damals ging es den Menschen ziemlich gut - in diesem Sinn bleibe ich guter Dinge.
2. Noch einmal ein Wort zum Umwandlungssatz.
Sie haben es gemerkt? In den Medien wird ein veritabler Hickhack um den sogenannt gerechten Umwandlungssatz ausgetragen. Noch einmal für alle: Haben Sie ein klein wenig Geduld.
Wenn Sie in diesem Jahr 65 werden haben Sie eine statistische Lebenserwartung von 22 Jahren. Nicht schlecht was? Und wenn Sie das vorhandene Altersguthaben in der 2. Säule durch 22 dividieren, wissen Sie, wie lange es für Sie reichen muss. Noch etwas: Weil Witwen und Waisen etwa 21% des Geldes brauchen, muss dieser Anteil vorher abgezogen werden. Von 100 Franken bliebe also 79 Franken übrig, geteilt durch 22 ergibt 3.59 was ein Umwandlungssatz ohne Zinsen wäre. Die Experten rechnen einen sogenannten risikoarmen Zinssatz hinzu weshalb sie höchsten 5 % als gerechten Umwandlungssatz sehen. Wir reden aber in der kommenden Abstimmung vom 7. März von einer Senkung auf 6.4% Umwandlungssatz! Merken Sie auch, da stimmt was nicht?
Es geht bei dieser Diskussion neben der Lebenserwartung auch darum was ist ein risikoarmer Zins ist und welche Anlageziele Vermögensverwalter mit unserem 2. Säule Altersguthaben erreichen. Denn die Vermögensverwalter wollen vom erwirtschafteten Ertrag eine kleine Marge ab zwacken.
Wird also 5.0% Vermögensertrag erwirtschaftet könnte vielleicht etwa 2.5% Marge abgezogen werden womit nur noch 2.5% für uns übrig bliebe. Schaft eine Versicherung diese 5.0% nicht muss der tiefere Zins von 2.5% noch ein wenig tiefer angesetzt sein um eine genügend grosse Marge zur eigenen Verfügung zu haben - damit wird der Umwandlungssatz ebenfalls beeinflusst.
Bleibt also der Umwandlungssatz bei 6.8% könnten sich ein paar Versicherungen aus dem Markt verabschieden wollen und das würden die Gegner einer Senkung befürworten denn einerseits wäre die Konkurrenz für unabhängige Sammelstiftungen weniger stark und andererseits würde "die Linke" einer "staatlichen" 2. Säule näher gekommen.
Die vielen Argumente sind reine Drohungen um uns Stimmbürger zu beeinflussen. Was auch immer wir in die Urne legen, die Versicherten sind die Dummen, denn um nur 1.5% - 2.5% Ertrag aus unserem Altersguthaben zu erwirtschaften brauchen wir keine Profis.
Um aber ausgewogen zu berichten überlassen ich Ihnen noch diesen Link um auch die Versicherungsgesellschaften zu Wort kommen zu lassen. Also ich bin für gute Vermögenserträge und einen hohen Umwandlungssatz. Sie auch?
3. Ein gutes Buch für kalte und graue Tage
Kürzlich habe ich das Buch "Zwei an einem Tag" gelesen und dabei viel Vergnügen und Spass empfunden.
Die Geschichte zweier in England lebender junger Menschen über eine Zeit von 20 Jahren ist unterhaltsam, heiter und lustig. Normalerweise habe ich mit Liebesromanen nichts am Hut, doch das Buch, herausgegeben von Kein & Aber, übersetzt aus dem Englischen, geht runter wie Manna. Kennen Sie das, wenn sich ein Buch fast wie von selbst liest?
Dem Autor David Nicholls danke ich hiermit, dass er mir so viel vergnügliche und unterhaltsame Stunden mit diesem Buch geschenkt hat. Noch viele Tage nachdem ich das Buch fertig gelesen hatte, musste ich insgeheim grinsen. Ob das auch ein Buch für Sie sein könnte, fragen Sie?
Für Leseratten ist es schon fast Pflicht, dieses Buch zu geniessen. Für solche die selten ein Buch lesen, hier meine Empfehlung: Kaufen Sie sich das Buch, denn dann können Sie sich zumindest an diesem schön gemachten Werk erfreuen. Übrigens iPhone Besitzer können "ein Pröbli" auf das iPhone laden und gratis testen.
4. Freizügigkeitsgesetz - Änderung per 01. Januar 2010
Regelmässige Besucher meiner Homepage haben es bestimmt gemerkt, dass eine Site dazu gekommen ist mit den Hinweisen zu den Änderungen bezüglich Freizügigkeitsgesetz.
Einige gesetzliche Anpassungen verbessern die Situation bei Berufsaufgabe vor der ordentlichen Pensionierung. Besucher meines Seminars Frühpensionierung werden natürlich dazu informiert um zum entsprechenden Zeitpunkt gewappnet zu sein - aber das wissen Sie bestimmt schon alles.
Übrigens empfiehlt es ich die Termine zum Seminar Frühpensionierung eingehend zu studieren damit das Seminar zum gewünschten Zeitpunkt auch wirklich besucht werden kann. Noch eine Information zu meiner Homepage die Ihnen das Leben vereinfacht. Wollen Sie wissen was? Verlinken Sie sich mit der Seite Update, dann können Sie mit einem schnellen Blick sehen, was sich alles geändert hat und anschliessend gemütlich die Seiten durchlesen.
5. Und noch etwas zum Schluss - wenn Sie möchten ;-)
Was mich in diesen Tagen ziemlich nachdenklich stimmte ist die Sache mit dem Datenklau. Sie wissen schon die Daten-CD welche der Deutschen Regierung für ein kleines Entgelt angeboten wurde.
Um hier meine Meinung öffentlich zu machen damit Sie wissen woran Sie mit mir sind: Nein - ich bin nicht für Steuerhinterziehung, Nein - ich bin nicht für Steuerbetrug. Ich bin gegen den automatischen Austausch von Kundendaten ins Ausland. Ja, ich bin dafür, dass mittels cleverer Steuerplanung die Steuerlast gesenkt werden kann. Ja, ich bin für Steuerkonkurrenz mittels tiefen Steuersätzen. Ich verurteile hingegen den Datenklau und den Kauf von geklauten Daten durch den Deutschen Rechtsstaat. Und ja, ich bin für das Bankkundengeheimnis zum Schutz von unserer Privatsphäre. Das war eine Menge? Jetzt habe ich endlich gebeichtet und Sie wissen alles von mir.... oder noch nicht?
6. Erwarten Sie sehnlichst den Frühling?
Noch ist es nicht soweit. Sind Sie Ski Fahrer, wünsche ich Ihnen Hals und Beinbruch, geniessen Sie den schönen Schnee auf den Pisten.
Lieben Sie den Schnee beim Wandern in der schönen Winterlandschaft, gibt es viele Gelegenheiten bei kaltem Wetter einen langen Spaziergang im Schnee zu geniessen und sich anschliessend einen heissen Tee zu genehmigen.
Die Geniesser des Frühlings, müssen sich vielleicht noch etwas gedulden, genau so wie auf den nächsten Saldo-Brief. Bis dahin wünsche ich allen viel Vergnügen beim Lesen des
3. Saldo-Briefs und wenn Sie nicht einverstanden sind was ich geschrieben habe, warten Sie auf den kommenden 4. Saldo-Brief dann wird's bestimmt noch besser.
Ihr Erwin Schmäh wünscht Ihnen alles Gute.
Das waren die letzten Saldo-Brief Ausgaben: