Wie Sie kurzfristig eine gute Pensionsplanung erstellen
auch
wenn die Pensionierung schon vor der Tür steht:
Wenn Sie in diesem oder nächsten Jahr die Pensionierung angehen möchten, sind Sie ziemlich spät dran, sollten Sie bisher noch keine Vorbereitungen getroffen haben. Hand aufs Herz: Sie geben sich wahrscheinlich mehr Mühe die 14-tägigen Ferien vorzubereiten als die Pensionierung zu planen? Dann lesen sie ein paar letzte Tipps bevor der Traum von Ruhe und Frieden beginnen soll. Wollen Sie?
Wie Steuern sparen im Jahr der Pensionierung?
Im Jahr der Pensionierung können Sie noch einmal den Vorsorge 3a Beitrag einzahlen. Stop, stimmt nicht ganz: Pensionierte die ein AHV-pflichtiges Erwerbseinkommen verdienen, dürfen weiterhin den Vorsorge 3a Beitrag leisten, fünf Jahre über das ordentliche Pensionsalter hinaus. Sind Sie bei einer Pensionskasse versichert? Dann beträgt der diesjährige Maximalbetrag 6'566 Franken, hingegen können Sie 20 Prozent Ihres AHV-pflichtigen Einkommens einzahlen, sollten Sie keiner Pensionskasse angehören. In letzterem Fall jedoch maximal 32'832 Franken. Da müssen Sie mindestens 164'160 Franken AHV-pflichtigen Lohn verdienen. Denken Sie daran den Vorsorge 3a Beitrag vor dem 65./64. Geburtstag oder des letzten Erwerbsjahres, jedoch nicht mehr als 5 Jahre nach der ordentlichen Pensionierung, zu leisten.
Stress vermeiden und die AHV-Rente vor der Pensionierung anmelden:
Glauben Sie, die AHV-Rente kommt automatisch? Ich empfehle Ihnen als zukünftige AHV-RentnerIn etwa ein halbes Jahr vor der Pensionierung die AHV-Rente zu beantragen. Wie man das macht? Sie beschaffen sich bei einer AHV-Zweigstelle oder im Internet ein "Anmeldungsformular für eine AHV-Rente". Den Link zur AHV finden Sie in meiner Linkliste. Senden Sie das ausgefüllte Formular an die Ausgleichskasse bei welcher die letzten Beiträge verbucht wurden. Wissen Sie, dass Sie bis zum ordentlichen Pensionierungsalter AHV-beitragspflichtig bleiben? Denken Sie daran, AHV-Beiträge zu überweisen, sollte Ihr Ehepartner noch nicht im ordentlichen Pensionierungsalter sein und keiner Erwerbstätigkeit nachgehen.
Vermögen, Einnahmen und Ausgaben strukturieren, sorgt für sicheres Einkommen.
Wollen Sie die Pensionierung geniessen und über genügend finanziellen Handlungsspielraum verfügen? Blöde Frage, denken Sie. Es könnte sein, dass Sie erst jetzt auf die Idee kommen eine Budgetaufstellung zu erarbeiten und sich damit über die Einnahmen und Ausgaben ein Bild zu machen. Lieber spät wie nie. Wollen Sie wissen ob das Renteneinkommen alle Ausgaben deckt oder ob Sie sogar ein Teil des Vermögens einsetzen müssen, um den bisherigen Lebensstandard zu halten? Planen Sie in einem solchen Fall verschiedenen Szenarios mit unterschiedlichen Renditeannahmen. Das können Sie nicht? Keine Angst, es ist ganz einfach und hilft die Existenzängste abzubauen sowie den finanziellen Spielraum für Extrawünsche abzustecken.
Wollen Sie 10 wertvolle Tipps zur Pensionierung?
Gratis können Sie Ihre Pensionierung planen mit dieser Abhandlung. Wollen Sie schnell in Eigenregie auf einfache Weise ein Konzept für die Pensionierung planen? Zugegeben ein wenig Zeit wird schon benötigt aber Sie sparen bestimmt Geld mit wertvollen Tipps zur Planung der Pensionierung und Nachfolgeregelung. Gehen Sie einfach auf den Link: "10 wertvolle Tipps zur Pensionierung". Wer das zu kompliziert findet, dem empfehle ich einen Termin mit einem guten Finanzplaner zu vereinbaren.
Erben und Schenken nicht vergessen und steuerlich profitieren.
Die meisten Menschen schieben ihre Erbschaftsplanung gerne auf die lange Bank. Haben Sie die Erbschaftsplanung schon erledigt? Höchste Zeit dass Sie sich spätestens bei der Pensionierung mit diesem Thema beschäftigen und die Nächsten absichern.
Die Nachlassplanung ist noch wichtiger, wenn Sie sich das Pensionskapital ganz oder teilweise auszahlen lassen, oder wenn Sie mit Ihrem Lebenspartner nicht verheiratet sind. Konkubinatspartner gehen leer aus, wenn der Erblasser seinen Lebenspartner nicht zu Lebzeiten im Rahmen des gesetzlich Erlaubten begünstigt hat. Auch der überlebende Ehepartner gerät ohne Vorkehrungen unter Umständen in finanzielle Bedrängnis. Das wollen Sie nicht, oder? Dem Ehepartner steht zwar auch ohne spezielle Anordnungen die Hälfte des Vermögens des Verstorbenen zu. Das reicht aber häufig nicht, um einschneidende finanzielle Einschränkungen auszuschliessen.
Pensionskasse: Rente oder Kapital
Wenn Sie noch die Möglichkeit haben zu entscheiden ob Sie Kapital oder Rente beziehen oder beide Varianten mixen wollen, lesen Sie doch bitte meine Ausführungen zum Thema Kapital oder Rente, Sie finden dort viele hilfreiche Tipps die Ihre Finanzlage erheblich verbessern. Sollten Sie unsicher sein, empfehle ich Ihnen auch dann einen Termin mit einem guten Finanzplaner zu vereinbaren.
Hypothek: Eigenheimfinanzierung optimieren
Möglicherweise fragen Sie sich ob die Hypothek auf Ihrem Eigenheim amortisiert werden soll. Vielleicht prüfen Sie zuerst welche Auswirkungen die Amortisation auf Ihre Steuersituation haben wird, denn als RentnerIn haben Sie nur noch begrenzte Möglichkeiten die Einkommens- und Vermögenssteuern verträglich zu gestalten. Dazu kommt, dass die finanzierende Bank einer Aufstockung der Hypothek nur ungern zustimmen wird. Nach der Pensionierung sind solche Anliegen ziemlich unbeliebt. Zeigen Sie Ihrer Bank einen Finanzplan in welchem Einkommen und Vermögensverlauf der nächsten Jahre aufgelistet sind. Und vergessen Sie nicht eine Liquiditätsplanung beizulegen, solche Darstellungen erleichtern das Gespräch mit der Bank enorm und lassen Sie als "sicheren Schuldner" erscheinen, was einer Eigenheimfinanzierung hilfreich sein wird.
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Finanzplanung erleichtert das Leben
Sobald Sie sich mit diesen Themen beschäftigen verspüren Sie den Wunsch mal schnell eine Übersicht zu Ihrem Einkommen und Vermögen zu erarbeiten. Nicht wahr? Es ist ganz einfach. Beginnen Sie, wie es auf dieser Seite beschrieben ist und Sie werden in Kürze mehr über die eigenen Finanzen wissen. Jetzt ist es einfach Entscheidungen zu treffen und die Lebensqualität massgeblich zu verbessern. Wenn Sie aber eine komplizierte Finanzsituation haben oder sogar ein eigenes Unternehmen besitzen für welches Sie die Nachfolge planen, empfehle ich Ihnen, mit einem guten Finanzplaner einen Termin zu vereinbaren.
Wie Kleinunternehmer ihre Pensionierung anpacken und profitieren.
Möglicherweise ist Ihnen schon aufgefallen, dass die Nachfolgeregelung und Pensionierung in Ihrem Kleinbetrieb irgendwann fällig ist? Das hat noch Zeit meinen Sie? Oder wäre es sogar zu früh ein Konzept für die Pensionierung zu erarbeiten? Vielleicht wollen die Nachkommen das Unternehmen irgendwann übernehmen dürfen. Es kann auch sein, ein langjähriger Mitarbeiter möchte die Nachfolge antreten oder das erfolgreich geführte Geschäft soll verkauft werden. Das passt Ihnen nicht? Ja klar und es gibt eine Menge Gründe weshalb Kleinunternehmer die Pensionierung und Nachfolgeregelung nicht angehen........
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